うちは数年前に固定金利で住宅ローンを組みました。
私の後に戸建てを建てようとされていた方なのですが、youtubeなどで発信される変動金利の優位性の話を信じて疑わない方がいらっしゃいまして、固定金利のことを強く否定していました。
そこまで言わんでもいいのにと思ったことは結構鮮明に覚えています 笑
あれから時は流れて今は金利も上昇し、当時とは状況が変わってきています。
変動金利、固定金利のどっちが良い悪いは人によって、考え方によって違いますからここで論じることはありませんが、変動金利で借りた方が固定金利に乗り換えるにはどうすれば良いの？と思うこともあるでしょう。
もちろん逆も
ということで、住宅ローンの借り換え、まずは何からすればよいのというお話です。
金利は上がらないことになっていた。
固定金利で借りておきながらあれですが私もそう思ってました。
数年前までは、「日本の住宅ローン金利は上がらない」なんて言われてきましたが、2025年現在そんな話を信じている人はいません。
ニ変動金利の基準となる金利（短期プライムレート等）が動き出しています。
難しいよね、この辺の話。
金利が変わる場合、変動金利の人はローンの金利が変わりますよという通知が来るんだよね。
変動金利には「5年ルール」や「125%ルール」といった激変緩和措置がある場合も多いんだけど、これはあくまで「支払額の上昇を先送りする」だけの仕組み。
当たり前だけど支払額は増えていく。
気が付かないうちに利息の割合が増えて、「毎月返済しているのに、元金が全然減っていない（未払い利息の発生）」みたいな状況。
怖すぎるよね！！
結論：変動金利の人は固定金利へ借り換えを検討したほうが良い
俺はまだ間に合うと思ってる。
絶対今確認したほうが良い。
↑モゲチェックの住宅ローン借り換え診断
俺も試しに使ってみたんだけど、モゲチェックの新規借り入れの診断と同様に不要な電話は一切かかってこないのがモゲチェックの特徴なんだよね 笑
そして無料。
住宅ローンの見直し、最大300万円くらいメリットあるらしい
ほんと？って思ったけど借り換えた人の声を読んでいくと事実みたいだね。
モゲチェック借り換え 住宅ローン診断 ご利用者の声
↑のサイトの中段あたりに実際に使った人の声あるので見てみてください。
あくまで“診断”なので、申込みではないです。
試しに診断してみることをおすすめします。
なんで今「借り換え」を検討すべきなのか
「でも、今から固定に変えると、返済額が増えちゃうんでしょ？」
いや、もうこれもわからないね。
現在、変動金利（0.5%前後）から固定金利（10年固定などで2.0%〜2.4%前後 ）に借り換えると、目先の月々の支払いは増える可能性はある。
でもこの先はさらに金利が上がる可能性高いので、最終的に固定金利のほうが支払い安かったというケースも出てくるのではと思ってる。
俺が借り換えを勧めるのには、2つの明確な理由があります。
1.リスクを誰がとっているかの話
変動金利の場合、金利変動によるリスクを借り入れしている人が負うことになります。
固定金利の場合は、金利変動のリスクを金融機関が負うことになる。
当たり前だけどリスクを負っている方に、短期的な金銭的メリットが生まれるようにできているんだよね。
これから変動金利が上がっていくことを考えると、固定金利を今利用することは
金利上昇の不安から解消され、場合によっては返済額自体も減るかもしれない（変動金利で借り続けた場合に比べ）
って感じですかね。
2. インフレ対策としての「支出の固定化」
物価が上がっています。
食材も、なんでもかんでも高いですよね。
インフレの時代において、最も強い家計防衛策は「住居費を固定すること」だと思っています 。
給料が物価上昇に追いつくのを待つ間に、ローン返済額までインフレ（金利上昇）してしまったら、家計はダブルパンチを受けます。
今のうちに固定金利で「支払額をロック」してしまえば、将来どれだけ金利が上がっても、とりあえずローンの支払額は変わらないので安心だということですね。
借り換えは「モゲチェック」一択な理由
銀行に行って手続きするのは面倒くさい。
わかります。
私も役所や銀行の手続きは大嫌いです。
なので、ネットで診断が完結するモゲチェックの借り換え診断がおすすめなんですよね。
何度も言うけど無料でしつこい電話も一切無し。ほんとにない。たまにメールは来る。
↑モゲチェックの住宅ローン借り換え診断、おすすめです。
モゲチェック良いところまとめておくと
簡単に挙げてみると以下。
- スマホで5分、約20行を一括比較
わざわざ銀行の窓口に行ったり、各行のサイトを見比べる必要ない。
主要なネット銀行からメガバンク、地方銀行まで、約20行の金利を一発で比較できる。 - 「モゲチェック限定」の特別金利がある
ここが重要。
普通に銀行のサイトから申し込むよりも、モゲチェック経由の方が金利が安くなる「限定金利（0.48%〜など）」が提示されることがあります。
※固定金利への借り換えでも、有利な銀行をランキングですぐに見つけられます 。 - プロに無料で相談できる（メッセージ機能）
「今の自分の状況で、本当に固定にするべき？」「審査に通るかな？」といった悩みを、プロのアドバイザーにメッセージで相談できます。
もちろん無料です 。
相談しなくても良いです 笑
なぜ林田ドットワークが住宅ローンの借り換えを勧めるのか
お金持ちもそうじゃない人も、持ってる、あるいはこれから稼ぐお金って有限なんだよね。
有限であるお金をどう使うかというのはつまり戦略が必要ということ。
同じもの（ここでは家）に支払う金額はできるだけ少ないほうが良いよね。
林田ドットワークを読みに来る人はちょっとした工夫が好きなひとたち
だと俺は思ってる。
U字溝でのバーベキューの話も、靴を自分で修理する話も、もちろんBESSの家の話も。
そういうちょっとした工夫が好きな人達、面白い素敵な人達が多いんだよね。
俺のこれまでの人付き合いの経験上。
俺の友達もそういう人たち多いから。
合理性だけで動かないというか、「こういうやりかたもあるのでは」が好きな人達。
で、そういう人たちってお金の話が苦手な場合が多いんだよね。俺もそうだもん。
ハウスメーカーやセールスの人に勧められるがままに住宅ローンを契約して、今金利の上昇で心配になってる人や、そもそも高すぎる金利で契約をしている人にこの記事が届けば良いなって思って書きました。
ということで、住宅ローンの借り換え診断、やってみよう！
↑これ。モゲチェックの住宅ローン借り換え診断。おすすめだぜ！
通勤の電車の中や、寝る前の5分間で、サクッと診断してみてください。
その5分が、将来の数百万円を守ることになるかもしれない。
たまには良いこと言っておこう。
今日はそんな感じ！またね〜。
みんなU字溝でのバーベキュー大好きなんだね。
知らなかった。
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